הון עובר לדור הבא בכל מקרה. השאלה היחידה היא אם הוא עובר לפי מה שהתכוונתם.
העברת הון בין-דורות היא אחד הנושאים שהכי קל לדחות - ואחד שהכי יקר לדחות. בלי תכנון, ההון עובר לפי ברירת המחדל של החוק ולפי מוטבים שנקבעו לפעמים לפני עשרים שנה ומעולם לא עודכנו. לעיתים קרובות זה מסתיים בעלות מס מיותרת, ולא פחות חשוב - במחלוקת משפחתית שאפשר היה למנוע.
מה כולל השירות
- מיפוי הנכסים והזכויות בכל הגופים - פנסיה, גמל, ביטוחים, השקעות ונדל"ן.
- בדיקה ועדכון של הגדרות מוטבים בקרנות פנסיה, קופות גמל ופוליסות. זו הנקודה שהכי הרבה משפחות מפספסות, והיא גוברת לעיתים אפילו על צוואה.
- בניית מבנה העברה שתואם את כוונות המשפחה ואת שלבי החיים של הדור הבא.
- בחינת היבטי המס בהעברה בין-דורית.
- תיאום עם עורכי דין בנושאי צוואות, הסכמי ממון ונאמנויות.
- שיחה משפחתית מלווה - כדי שהדור הבא יבין את התמונה מראש, ולא בדיעבד.
למי זה מתאים
- למשפחות שצברו הון ורוצות לוודא שהוא יעבור לפי כוונתן
- לבעלי עסק משפחתי שמתכננים העברה לדור הבא
- למי שיש לו ילדים מיותר מנישואין אחד
- לכל מי שלא בדק את המוטבים שלו בחמש השנים האחרונות
איך זה מתחיל
בשיחה שבה נבין את מבנה המשפחה, הנכסים והכוונות - ומשם בונים תוכנית מסודרת.
